Cómo rastrear y recuperar su dinero

El fraude de pago automático, en el que se engaña a personas, empresas e instituciones financieras para que envíen pagos a cuentas bancarias controladas por estafadores, es un fenómeno muy común.

Tales estafas no siempre son particularmente sofisticadas, a menudo involucran correos electrónicos falsos, facturas falsas y suplantaciones por teléfono, sin embargo, varios incidentes recientes han demostrado que las sumas robadas de esta manera pueden variar desde unos pocos miles de libras hasta decenas de millones por un solo fraude.

Pero si bien la tecnología y las comunicaciones electrónicas pueden facilitar que los estafadores roben y oculten dinero, también pueden proporcionar la clave para recuperar activos y llevar a los perpetradores ante la justicia.

En marzo de este año, el Tribunal de Comercio de Londres dictó sentencia sumaria a favor de una persona a la que se le sustrajeron 15 millones de euros de una cuenta en las Islas Caimán.

El estafador persuadió al banco del cliente para que transfiriera el dinero a la cuenta del estafador simplemente usando una orden de pago falsa y dos llamadas telefónicas.

Mediante el uso de una combinación de herramientas legales, la víctima, con la ayuda de un equipo legal, pudo seguir las huellas electrónicas, almacenadas como datos, de los movimientos del estafador y recuperar la mayor parte del dinero robado, e identificar de manera concluyente a la persona responsable. .

Finge para hacerlo

Aunque los bancos y sus clientes son muy conscientes del riesgo de fraude, las llamadas telefónicas, los correos electrónicos, los faxes y otros factores circunstanciales cuidadosamente orquestados pueden ser todo lo que se necesita para persuadir a los titulares de cuentas de que autoricen grandes pagos a los estafadores, que a menudo se basan en en otro país.

Una vez que el defraudador ha recibido los fondos, normalmente se pagan rápidamente a otras cuentas y empresas.

Iniciar una acción civil contra los ciberdelincuentes puede ser una forma más rápida y eficaz de recuperar la propiedad robada, que en la mayoría de los casos es la principal prioridad de la víctima.

Si los activos se llevan al extranjero, es fácil suponer que no hay posibilidad de recuperarlos.

Las víctimas de fraude suelen considerar primero la vía penal de reparación, que puede ser una forma eficaz de llevar a los perpetradores ante la justicia.

Sin embargo, emprender una acción civil contra los defraudadores puede ser una forma más rápida y eficaz de recuperar la propiedad robada, que en la mayoría de los casos es la prioridad principal de la víctima.

Congelar, rastrear y devolver dinero robado

El sistema judicial civil inglés ofrece una serie de soluciones poderosas y de acción rápida que pueden ayudar a las víctimas a localizar activos, prevenir una mayor disipación y, en última instancia, recuperarlos.

En el caso de la persona a la que se le quitaron 15 millones de euros de su cuenta de las Caimán de forma fraudulenta, el dinero se transfirió a una cuenta bancaria en Inglaterra, lo que proporcionó el gancho jurisdiccional necesario para presentar una reclamación a través de los tribunales ingleses.

Al enterarse del fraude, la víctima – ahora un “demandante” en el sistema judicial civil inglés – presentó una serie de solicitudes urgentes al Tribunal Comercial de Londres para congelar el dinero en la cuenta inglesa.

Debido a que inicialmente se desconocía la identidad del defraudador, la víctima inició la acción contra “personas desconocidas”. Este es un enfoque legal exclusivo de los tribunales ingleses (por lo general, tales acciones requieren un acusado designado) que ha evolucionado para ayudar a abordar los casos que involucran a malhechores no identificados.

El reclamante obtuvo una orden de congelamiento de la cuenta bancaria inglesa y el banco inglés tuvo que revelar la identidad del titular de la cuenta, que se reveló que era una empresa con sede en Londres.

La información divulgada por el banco también mostró que gran parte del dinero robado se había pagado a otras empresas y terceros con conexiones con el propietario de la empresa londinense.

Esto creó un rastro, lo que permitió que se hicieran más órdenes de divulgación contra los bancos y las instituciones financieras que habían manejado el dinero para rastrear el destino de los fondos robados, junto con una combinación de órdenes de congelación para evitar que el dinero se disipe más.

Con este enfoque, el demandante pudo rastrear, congelar y recuperar rápidamente aproximadamente 11,5 millones de euros de los 15 millones de euros que habían sido robados, con el potencial de recuperar más por otros medios legales.

Identificar al perpetrador

Los estafadores suelen ocultar sus identidades para evadir la detección. Sin embargo, de la misma manera que los registros de transacciones crean un camino para rastrear los fondos robados, los métodos de comunicación electrónica usados ​​para cometer el fraude también dejan un rastro que puede usarse para identificar al perpetrador.

Una vez más, mucha gente asume que tales métodos de detección son el dominio de la aplicación de la ley penal únicamente, cuando de hecho el sistema de derecho civil inglés también puede ayudar a identificar a los defraudadores.

En el caso del fraude de la cuenta de Cayman, se recopilaron datos de ubicación de teléfonos móviles y pruebas técnicas de correos electrónicos falsificados y se utilizaron para demostrar que un acusado en particular, el propietario de la empresa de Londres que inicialmente recibió los fondos, estaba detrás del fraude.

El acusado había utilizado un “teléfono quemador” (un teléfono móvil prepago barato que puede destruirse o desecharse cuando ya no sea necesario) para realizar las llamadas fraudulentas al banco de las Islas Caimán del reclamante.

Al presentar una solicitud de divulgación a terceros contra la empresa de servicios telefónicos que había facilitado las llamadas, el reclamante pudo establecer que el teléfono quemador se había comprado en una tienda a menos de 600 metros de la oficina del acusado en Londres y que las llamadas fraudulentas se habían realizado. conectado a través de una torre celular a menos de 100 metros de distancia.

El teléfono de la grabadora también se había pagado con una tarjeta bancaria, que según otra solicitud de divulgación ajena a las partes, reveló que estaba a nombre de un empleado subalterno del acusado, y que la tarjeta había sido financiada por el acusado el día antes de que se emitiera el teléfono. compró.

El demandante también pudo demostrar que los correos electrónicos que el acusado afirmó haber recibido de un tercero que lo impulsaban a tomar los fondos habían sido “falsificados” a través de un sitio web.

Finalmente, el acusado no pudo explicar por qué el dinero recibido por la empresa londinense se había disipado tan rápidamente.

Esta evidencia fue lo suficientemente sólida como para permitir que el demandante obtuviera un juicio sumario contra el acusado, lo que provocó un cortocircuito en el proceso legal (reduciendo los costos y acelerando las cosas) al evitar la necesidad de un juicio completo.

Lucha contra el fraude a través de los tribunales ingleses

Mediante el uso de los regímenes de medidas cautelares y de divulgación del Tribunal de Comercio de Inglaterra, los demandantes en casos de fraude civil, a través de sus representantes legales, pueden obtener un juicio contra los perpetradores y beneficiarios.

Incluso si el fraude tiene lugar en el extranjero, si el caso tiene un vínculo jurisdiccional con el Reino Unido, como si el producto del fraude fluyera a través de una cuenta bancaria del Reino Unido, el tribunal tiene la facultad de otorgar una orden judicial de congelación en todo el mundo. Inglaterra y Gales es una de las dos únicas jurisdicciones del mundo que tiene este poder, siendo la otra Singapur.

Las medidas cautelares de congelación en todo el mundo no se limitan a congelar efectivo en cuentas bancarias, sino que capturarán muchos tipos de activos, incluida la criptomoneda.

La dificultad para la gran mayoría de las víctimas de fraude es que los costos legales de perseguir a los perpetradores a través de los tribunales civiles superan el valor del dinero o los activos robados.

Sin embargo, casos recientes en los que se ha localizado a los estafadores y se ha recuperado el dinero muestran que existen métodos para abordar este problema cada vez más omnipresente, y los casos también se pueden manejar de una manera económica para los demandantes.


Nathan Capone y Stephen Cartwright son abogados de resolución de disputas que se especializan en disputas e investigaciones de fraude internacional que involucran a personas de alto patrimonio en el bufete de abogados europeo Fieldfisher.

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