La banca tradicional amenazada por alternativas basadas en plataformas

La mitad de las empresas no bancarias cree que la banca como servicio (BaaS) eventualmente reemplazará a la banca tradicional, y la crisis del costo de vida lo acelerará, ya que los consumidores buscan fuentes alternativas de servicios financieros.

Una encuesta de 1000 empresas en el Reino Unido y la región del Benelux encontró que el 51 % espera que BaaS suponga el fin de la banca tradicional, y el 56 % cita la crisis del costo de vida como un catalizador para la adopción de BaaS.

La encuesta, del proveedor de BaaS Vodeno y Aion Bank, encontró que a medida que más empresas no bancarias incorporen servicios financieros en sus ofertas, la banca tradicional perderá clientes. Reveló que el 65 % espera ver a más consumidores utilizando los servicios bancarios a través de marcas no financieras habilitadas por BaaS, en lugar de la banca tradicional.

Las empresas no bancarias, como minoristas, empresas de comercio electrónico y distribuidores, buscan cada vez más ofrecer productos financieros a sus clientes. Esto podría ser tarjetas de crédito, préstamos o incluso débito.

Sin embargo, para brindar estos servicios, deben estar regulados y tener acceso a tecnología bancaria costosa, por lo que las empresas utilizan los servicios financieros ofrecidos por bancos y fintechs. Los servicios impulsados ​​por la interfaz de programación de aplicaciones (API), conocidos como BaaS, están regulados a través de los proveedores.

Un total del 39% de los que respondieron a la encuesta dijeron que ya implementaron servicios y productos BaaS, y otro 38% está considerando usar BaaS este año. El BaaS más común que se ofrece es el cambio de divisas (48 %), compre ahora, pague después (48 %), préstamos para pequeñas y medianas empresas (47 %) y esquemas de lealtad (46 %).

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De las empresas que aún no ofrecen servicios financieros a través de plataformas BaaS, el 32 % dijo que no sabe lo suficiente acerca de BaaS, el 29 % dijo que hay una falta de comprensión sobre los productos disponibles y el 27 % dijo que las preocupaciones de cumplimiento y seguridad son clave. barrera para la adopción.

Wojciech Sobieraj, CEO de Vodeno, dijo: “La banca de plataforma, donde los productos financieros están integrados en los recorridos de los clientes de las marcas que la gente usa todos los días, es el futuro. Sabemos que las empresas que buscan implementar BaaS también quieren productos y servicios sin preocupaciones, con la tecnología, la licencia necesaria y los controles regulatorios ofrecidos en una solución combinada”.

En octubre de 2021, HSBC puso a disposición de sus clientes corporativos sus servicios bancarios en sus propias plataformas tecnológicas a través de un acuerdo con Oracle NetSuite. Esto significó el uso de interfaces de programación de aplicaciones (API) para integrar los servicios bancarios de HSBC, como pagos internacionales y gestión de gastos, en sus propias plataformas tecnológicas.

Mientras tanto, el banco retador basado en aplicaciones Starling lanzó su BaaS en el Reino Unido en 2018. Después de ganar 25 clientes comerciales, expandió el servicio a Europa continental. Las API de Starling se pueden implementar con unas pocas líneas de código y brindan a las empresas acceso a los principales sistemas de pago, como Faster Payments, Sepa y Bacs.

En el pasado, las empresas de servicios financieros y las empresas minoristas se han asociado con bancos para ofrecer servicios financieros, por lo que marcan la interfaz, pero el servicio bancario, que incluye los sistemas y la aprobación regulatoria, lo proporciona un banco tradicional. Pero la demanda de servicios financieros integrados en los servicios está aumentando a medida que la tecnología digital automatiza las transacciones.

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En marzo, luego de entrevistas con 50 altos ejecutivos de negocios y una encuesta de 1600 más, el proveedor de software financiero de TI Finastra dijo que el 85 % ya está implementando las capacidades de BaaS o planea hacerlo en los próximos 18 meses.

“Esta tendencia solo se acelerará a medida que la integración de productos regulados en el viaje del cliente se vuelva tan simple como crear una cuenta de redes sociales”, dijo el informe de Finastra.

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