Las propuestas del Regulador de Sistemas de Pago (PSR) para establecer un nuevo mecanismo de reembolso por fraude corren el riesgo de excluir a muchas víctimas del fraude de pagos autorizados (APP) y otras formas de fraude habilitado digitalmente al establecer un nivel mínimo de reembolso, advirtió el banco minorista TSB.
Según las propuestas, que TSB apoya en general, el regulador planea permitir que el sector bancario adopte un umbral de reembolso de 100 libras esterlinas, lo que significa que si la víctima pierde menos de 100 libras esterlinas, el banco no estaría obligado a ayudar.
TSB dijo que esto podría hacer que a miles de víctimas se les niegue el reembolso bajo las nuevas protecciones, por las que ha hecho campaña durante mucho tiempo. Señaló que, si bien los casos de fraude de APP en los que se perdieron menos de £ 100 representan solo alrededor del 1% de las pérdidas monetarias totales por fraude en el Reino Unido (lo que representa £ 5 millones de pérdidas por año en total), también ascendieron a alrededor de una cuarta parte de todos los casos de fraude.
De ellos, el 44 % se relaciona con el fraude de compras y el 11 % con el fraude de tarifas anticipadas, que por su naturaleza tiende a victimizar a las personas financieramente vulnerables.
TSB agregó que las personas más jóvenes también se verían afectadas de manera desproporcionada por los planes, con personas de 20 a 40 años que representan más de la mitad de los casos de fraude de menos de £ 100.
Afirmó que las propuestas también excluirían a un número significativo de personas que han sido víctimas de fraude en las plataformas de redes sociales: las cuentas de Facebook e Instagram de Meta representan el 80% de todos los casos de fraude de compras vistos por TSB, mientras que, según UK Finance, alrededor del 70% de todos los fraudes de pago automático comienza en línea.
“Acogemos con beneplácito estos movimientos del gobierno y los reguladores para aumentar la protección del cliente contra el fraude”, dijo el director de prevención de fraude de TSB, Paul Davis. “Sin embargo, muchas personas simplemente no pueden permitirse perder 100 libras por fraude, especialmente en el clima económico actual, y merecen estar protegidas de estafas cada vez más complejas que a menudo tienen lugar en los sitios de redes sociales. La Garantía de reembolso por fraude de TSB ha estado protegiendo a nuestros clientes durante casi cuatro años y actualmente paga al 98 % de las víctimas de fraude, incluidas aquellas con pérdidas inferiores a 100 libras esterlinas”.
TSB está pidiendo al PSR que reconsidere estos planes, así como que abandone una propuesta para cobrar a las víctimas una tarifa de exceso de £ 35 por reclamo, algo que, según dijo, afectaría desproporcionadamente a las personas financieramente vulnerables en medio de la crisis del costo de vida.
El PSR propuso por primera vez exigir el reembolso de fraude de APP en 2021, al mismo tiempo que pedía a los bancos y empresas de tecnología que fueran más transparentes sobre los niveles de fraude y aumentaran los esfuerzos de prevención.
Se espera que las pérdidas por fraude de aplicaciones en el Reino Unido se dupliquen durante el período de cinco años de 2021 a 2026, pasando de aproximadamente 666 millones de libras esterlinas a 1320 millones de libras esterlinas en ese período de tiempo, según cifras producidas el año pasado por la firma de software de pagos ACI Worldwide y la firma de análisis. Datos globales.
“El fraude de aplicaciones va en aumento y, a pesar de que muchos bancos intensifican sus esfuerzos de prevención del fraude, este es un problema que ya no pueden resolver por sí solos”, dijo Cleber Martins, jefe de inteligencia de pagos y soluciones de riesgo de ACI Worldwide, en la conferencia. hora.
“El fraude de APP no ocurre en silos”, agregó. “Para contener y detener este tipo de fraude, se necesita una visión detallada y holística de toda la actividad de pago. Las instituciones financieras, los gigantes de las redes sociales y las empresas de telecomunicaciones deben trabajar juntos para detener a los estafadores antes de que se lleven a cabo las transacciones fraudulentas”.