Las medidas antifraude del DWP permitirán el seguimiento de las cuentas bancarias de propietarios, cuidadores y padres

Los poderes antifraude propuestos permitirán al Departamento de Trabajo y Pensiones controlar las cuentas bancarias de los propietarios, padres, cuidadores y socios de personas que reciben beneficios estatales, incluida la pensión estatal.

El Proyecto de Ley de Protección de Datos e Información Digital (DPIB), que actualmente se encuentra en trámite en el Parlamento, otorga al DWP poderes para monitorear todas las cuentas bancarias que estén “conectadas” a las cuentas bancarias de cualquier persona que reciba pagos de beneficios, independientemente de si existe alguna sospecha de irregularidad.

El proyecto de ley pretende ahorrar 600 millones de libras esterlinas en los próximos cinco años reduciendo los pagos excesivos a las personas que solicitan prestaciones y reduciendo las reclamaciones fraudulentas.

El DWP estima que el programa, que identificará a los solicitantes de prestaciones que puedan haber cometido fraude o recibido pagos en exceso para una mayor investigación, dará lugar a 74.000 procesamientos y 2.500 sentencias de prisión en el transcurso de 10 años.

Pero los miembros de la Cámara de los Lores han advertido que los amplios poderes de vigilancia del proyecto de ley disuadirán a los propietarios de ofrecer alojamiento a personas que reciben beneficios. También han expresado su preocupación de que la legislación pueda disuadir a los bancos de ofrecer cuentas a personas con beneficios.

El DWP ha dado garantías de que utilizará sus poderes de forma limitada y proporcionada y se regirá por un código de prácticas aún por redactar.

Sin embargo, la redacción del proyecto de ley permite al DWP solicitar a los bancos y compañías financieras cualquier “información especificada” por el DWP, lo que genera preocupación de que los poderes descritos en el frente del proyecto de ley puedan usarse para obtener información financiera intrusiva sobre los solicitantes de beneficios.

El vizconde James Younger de Lecki, subsecretario de estado parlamentario del DWP, dijo a la Cámara de los Lores la semana pasada que, en primera instancia, el DWP utilizará sus poderes para solicitar información a bancos e instituciones financieras sobre las personas que reciben beneficios.

Pero también estaba considerando “posibles casos de uso” para obtener datos de proveedores de vivienda y proveedores de cuidado infantil, sujeto a una mayor aprobación parlamentaria.

Confirmó que, en principio, los poderes también podrían utilizarse para solicitar datos de gimnasios, rastreadores de actividad física u otras organizaciones, sujeto a un acuerdo parlamentario adicional.

El gobierno no había llevado a cabo una evaluación del impacto de las medidas propuestas en materia de igualdad.

Alojamiento

Los pares expresaron su preocupación de que el proyecto de ley pudiera exacerbar los problemas de vivienda al disuadir a los propietarios de alquilar a personas que reciben beneficios.

Los Lores escucharon que los propietarios que recibían pagos de beneficios del gobierno directamente en sus cuentas bancarias del gobierno estarían sujetos a que todas sus cuentas bancarias fueran monitoreadas como “cuentas conectadas” según los términos de la legislación.

Lord Sikka, del Partido Laborista, dijo a los Lores: “¿Por qué un propietario querría recibir dinero de los beneficios de vivienda directamente cuando eso significará que se examinarán todas sus cuentas bancarias y cuentas vinculadas? Simplemente dirá que no”.

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“He recibido muchos correos electrónicos y cartas y he conocido a personas que están muy preocupadas… de que se quedarán sin hogar porque sus propietarios no querrán que sus cuentas bancarias sean vigiladas”, añadió.

El gobierno confirmó la semana pasada que “los propietarios están dentro del alcance”.

Riesgo de desbancarización

Los pares también expresaron su preocupación de que la legislación podría llevar a los bancos a negarse a proporcionar cuentas a las personas que reciben beneficios, ya que esto requeriría que los bancos introduzcan nuevos sistemas para monitorear a los solicitantes de beneficios.

Su par conservador Lord Kammal dijo: “Imponer obligaciones onerosas adicionales a los bancos puede hacer que decidan que es demasiado difícil ofrecer cuentas a quienes reciben beneficios”.

A la asociación comercial UK Finance, que representa a bancos y empresas de servicios financieros, le preocupaba que los requisitos legales para monitorear las cuentas bancarias de los solicitantes de beneficios pudieran entrar en conflicto con su deber legal de cuidar a sus clientes.

El organismo tampoco estaba contento con el hecho de que el gobierno estuviera introduciendo una medida “única” en lugar de “una estrategia general para abordar el fraude y los malentendidos financieros dentro del sector”.

Los errores pueden conducir a la injusticia

Los pares también expresaron su preocupación de que los errores en los algoritmos utilizados para monitorear las cuentas bancarias pudieran llevar a que las personas sean investigadas erróneamente o a que se les suspendan sus beneficios por error.

La baronesa Chakrabati del Partido Laborista dijo que esto podría conducir a injusticias como las que sufren los administradores de correos a manos de la Oficina de Correos.

Por ejemplo, una persona que le da un regalo a un pensionado podría desencadenar una respuesta en un algoritmo que podría llevarle a perder beneficios o a ser acusado de delito.

Más de 150.000 cuidadores no remunerados se enfrentan a enormes multas por exceder involuntariamente el límite de ingresos mientras cuidaban a una persona vulnerable cuando el DWP no actuó ante las notificaciones que les alertaban sobre el problema.

Falta de supervisión

Lord David Anderson, ex revisor independiente de la legislación sobre terrorismo, dijo que le preocupaba que los nuevos poderes del DWP no estuvieran sujetos a consultas o escrutinio detallados por parte de un comité de los comunes.

Los poderes “vagos” se habían incluido en un proyecto de ley sin un código de práctica que lo acompañara, y no existía un mecanismo independiente de aprobación y supervisión equivalente a la Oficina del Comisionado de Poderes de Investigación (IPCO) que supervisa la vigilancia.

El artículo ocho del Convenio Europeo de Derechos Humanos, que garantiza el derecho a la privacidad, se aplica tan pronto como una máquina recopila datos en masa, independientemente de si son revisados ​​por un humano.

“Si no obtenemos este poder potencialmente valioso desde el principio, inmediatamente estará sujeto a impugnaciones legales, que rápidamente lo dejarán inutilizable”, dijo a la Cámara.

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Parlamentarios firman carta abierta

Una carta abierta firmada por 20 parlamentarios y miembros de los Lores dirigida a la Secretaria de Estado de Ciencia, Innovación y Tecnología, Michelle Donelan, sostiene que los poderes propuestos serían “de gran alcance” y “altamente intrusivos”.

Según la carta, fechada el 19 de abril de 2024, exigirían a los bancos que examinaran decenas de millones de cuentas bancarias para identificar a las personas que figuran en el sistema de asistencia social, alrededor del 40% de la población, según afirma la carta.

“La búsqueda de tales señales sin motivos razonables para sospechar revertiría la presunción de inocencia bien establecida”, dice.

Riesgo de errores

La carta, firmada por parlamentarios como la portavoz del Partido Liberal Demócrata del DWP, Wendy Chamberlain, parlamentaria, el parlamentario Charles Walker y miembro del Grupo Conservador de Discapacidad, el demócrata liberal Lord Clement-Jones y la baronesa laborista Chakrabarti, sostiene que, en ausencia de salvaguardias, es inevitable que se cometan errores. hacerse.

“Las cuentas marcadas incorrectamente podrían tener consecuencias desastrosas, desde investigaciones intrusivas hasta un mayor estigma en el sistema de bienestar social y la suspensión injusta de beneficios”, dijeron.

“Tomamos nota de los trágicos acontecimientos del escándalo Horizon en el que personas inocentes sufrieron procesamientos injustos, ruina financiera y daños a su reputación tras el uso de datos de software defectuoso en sistemas algorítmicos. No podemos tolerar poderes que corren el riesgo de replicar este desastre en una escala mucho más amplia con personas vulnerables, muchas de las cuales viven en el umbral de la pobreza”.

Los parlamentarios argumentan que el gobierno ya tiene poderes para revisar los extractos bancarios de los sospechosos de fraude a la asistencia social en virtud de la Ley de Fraude a la Seguridad Social de 2021.

“Según las propias cifras del Gobierno, las autoridades sólo recuperarían alrededor del 3% de todos los fraudes en el sistema de bienestar social, lo que hace que la intrusión financiera en toda la población sea desproporcionada con respecto al problema que se propone resolver”, afirman.

ICO ‘La redacción del proyecto de ley es demasiado amplia’

El Comisionado de Información dijo en marzo que el proyecto de ley no se había redactado lo suficientemente estricto como para minimizar el nivel de datos recopilados y dejar claro qué información se procesa y con qué propósito.

La ICO expresó su preocupación de que la redacción del proyecto de ley “no limita suficientemente el alcance del poder a obtener únicamente información que permita la identificación de cuentas y personas que justifiquen una mayor investigación”, y podría interpretarse de manera más amplia.

DWP ha confirmado que, si busca ampliar el uso del poder en el futuro a organizaciones fuera del sector financiero, lo hará a través de legislación secundaria.

El gobierno afirma que los poderes de vigilancia financiera previstos en el proyecto de ley de protección de datos e información digital, que actualmente se encuentra en trámite en el Parlamento, ahorrarán £600 millones en los próximos cinco años al reducir los pagos excesivos a las personas que solicitan prestaciones y reducir las reclamaciones fraudulentas.

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Los datos publicados por DWP revelan que la instalación del plan costará 370 millones de libras esterlinas y su funcionamiento 30 millones de libras esterlinas al año una vez que esté completamente operativo a partir de 2032.

El departamento planea probar el régimen de monitoreo a partir de 2025, trabajando inicialmente con un número limitado de bancos y sociedades de construcción y el organismo comercial UK Finance, que representa a bancos y empresas de servicios financieros, para desarrollar sistemas de TI y mecanismos de intercambio de datos.

El departamento se centrará inicialmente en los 15 principales bancos del Reino Unido, que representan el 97% de las cuentas utilizadas por las personas que solicitan prestaciones. Entre ellos se incluyen Bank of Scotland, Barclays, Halifax, HSBC, NatWest, Santander y TSB.

“Los poderes del DWP se agregaron tarde al proyecto de ley y no han sido objeto de un escrutinio adecuado por parte de los Comunes”, dijo la baronesa Kidron. “Plantean cuestiones importantes de privacidad, proporcionalidad y practicidad, y afectarán principalmente a las personas mayores, las discapacitadas y las vulnerables..”

Silkie Carlo, directora del grupo de campaña Big Brother Watch, que encargó una opinión legal sobre las medidas que encontraron que probablemente violen los derechos de privacidad, dijo que el proyecto de ley afectaría a toda la población.

“Esta acción de los parlamentarios muestra que la oposición al espionaje bancario se extiende a todos los partidos y a ambas Cámaras del Parlamento”, dijo. “El gobierno debe evitar este desastre y abandonar sus planes de espionaje bancario”.

DWP dice que las medidas no son vigilancia

El DWP dijo que sus nuevos poderes no equivalen a vigilancia y no darán a los investigadores acceso directo a las cuentas bancarias.

Un portavoz del DWP dijo: “Este es un poder de recopilación de información. No es una facultad de vigilancia ni de investigación.

“Requiere que terceros revisen sus propios datos y proporcionen información mínima y relevante al DWP sólo cuando esto pueda indicar que un solicitante no cumple con los criterios de elegibilidad para el beneficio que está recibiendo”, dijeron. “El DWP no recibirá ningún dato sobre la gran mayoría de los solicitantes que cumplen con las normas sobre el derecho a prestaciones”.

Se exigirá a los bancos que proporcionen “información mínima y relevante” sólo cuando indique que los solicitantes de beneficios pueden no ser elegibles para recibir un beneficio y que las decisiones sobre retirar los beneficios siempre las tomará un ser humano.

El DWP sostiene que la afirmación de que las medidas sólo abordarán el 3% del fraude a la asistencia social es incorrecta, pero no ha proporcionado una cifra porcentual alternativa.

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